햇살론과 사잇돌 대출, 뭐가 더 나을까? 조건부터 금리까지 비교정리

둘 다 지원 대출인데, 뭐가 더 나은 걸까요?

햇살론과 사잇돌 대출은 모두 정부가 보증을 서거나 기준을 완화한 정책금융입니다. 저신용자 또는 중신용자라면 이 두 상품 중 하나를 고민하게 되는 경우가 많죠.

하지만 대상부터 금리, 대출 한도까지 전혀 다릅니다. 어떤 상황에서 어떤 상품이 더 유리한지 모르고 신청하면, 더 나은 기회를 놓치게 될 수도 있어요. 지금 정확히 비교해드릴게요.

두 상품의 기본 차이점부터 정리하자면

항목	햇살론	사잇돌 대출
대상	신용점수 744점 이하, 연소득 4,500만 원 이하	중신용자(660~869점), 정규직 또는 소득 증빙 가능자
금리	연 7~9% 수준	연 5~9% 수준 (은행별 차이 있음)
한도	최대 1,500만 원 (생계자금 기준)	최대 2,000만 원
운영 기관	저축은행, 상호금융	시중 은행
보증기관	서민금융진흥원	서울보증보험(SGI)
중도상환수수료	없음	대체로 없음

햇살론은 이런 사람에게 적합합니다

• 신용점수가 600점대 이하로 낮은 경우
• 대출 거절 경험이 있고, 시중은행 이용이 어려운 경우
• 소득이 적거나 비정규직, 프리랜서 등 불안정한 고용 상태

햇살론은 신용이 낮아도 정부 보증으로 대출 가능성이 열리는 구조라, 상대적으로 ‘신용 이력 회복용’으로도 많이 활용됩니다.

사잇돌 대출은 이런 경우에 유리합니다

• 신용점수는 나쁘지 않지만 기존 금융권 대출이 어려운 중신용자
• 4대보험 가입된 직장인, 일정 소득 이상 근로자
• 금리가 너무 높지 않고, 은행권 대출 조건을 원하는 경우

사잇돌은 은행권 대출에 접근 가능한 ‘중간 등급’ 고객에게 이자율 부담을 줄이며 한도까지 확보할 수 있는 유용한 대안입니다.

실제로 많이 물어보는 질문 정리

Q. 둘 다 신청 가능한 조건이면 어떻게 골라야 하나요?
→ 보통 신용점수가 700점 이상이면 사잇돌이 이자 측면에서 유리합니다. 단, 은행별 조건이 달라 사잇돌 심사에서 떨어질 경우 햇살론이 차선책이 됩니다.

Q. 둘 다 신청 가능한가요?
→ 이론상 중복 보유는 가능하나, 보증기관 승인 기준이나 금융사 내부 DSR 제한으로 인해 동시에 승인받는 건 현실적으로 어렵습니다.

Q. 심사 기준은 어떤 차이가 있나요?
→ 햇살론은 보증기관 중심의 서류 심사 + 금융사 내부 평가, 사잇돌은 은행 중심의 DSR·소득 심사 + SGI 보증이 추가됩니다. 즉, 햇살론은 '정부 중심', 사잇돌은 '은행 중심' 구조입니다.

금리, 한도, 조건… 결국 상황에 맞춰 선택하세요

두 상품은 경쟁 관계가 아니라, 다른 상황에 맞는 보완 관계입니다. 신용점수, 소득 수준, 대출 목적에 따라 가장 합리적인 방향을 선택하는 것이 중요해요.

무조건 금리만 보고 결정하지 말고, 승인 가능성 + 상환 여력 + 본인의 금융 이력까지 함께 고려하세요.

- 신용점수 650점 이하 → 햇살론 - 700점 이상 & 정규직 근무 → 사잇돌 - 둘 다 조건 애매하면, 햇살론 먼저 조회 후 사잇돌 비교 추천

무엇보다 중요한 건, 내게 맞는 제도를 알고 활용하는 금융 태도입니다. 정보를 알면 선택이 쉬워지고, 선택이 쉬우면 이자도 아낄 수 있습니다.